不少朋友在办理信贷借款时，往往在并不清楚这些信贷产品要求的情况下就盲目申请，其后果很容易导致多次无效申请，更有甚者会陷入无效申请的循环，从而最终将自己的征信弄花！

　　为了能让大家更容易申请到银行信贷产品，我们将在下面对银行办理信贷的条件做些梳理。

　　银行信贷产品普遍给出的办理条件如下：

　　1、有固定住所，有城镇常住户口；

　　2、年满18周岁至60周岁具有完全民事行为能力的自然人;

　　3、有正当和稳定经济收入的职业，具有按期偿还贷款本息的能力；

　　4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。

　　以上几点基本是所有银行信贷产品的通用要求，接下来我们再说说要获得信贷批款还应该具备哪些其他具体条件：

　　1、个人信用

　　信贷的基础就是个人信用，所以个人信用对信贷的最终批款影响***。个人信用的现实反映是在人行征信报告和个人大数据中，主要参数包括查询次数，还款记录，逾期情况等等。

　　以查询记录为例，在3个月内征信查询次数超过5次后，再申请银行信贷就存在很大困难，而有些贷款可能并不反映到征信报告中，但是会体现在大数据的记录里，在银行审批时除了查看征信报告的查询次数，也会查询大数据里的查询次数，所以不要随意进行查询，很多朋友就是因为盲目申请而导致自己征信花掉的。

　　在申请银行信贷产品时，建议先确认自己的个人信用情况是满足申请条件的，具体的办法就是打印查询征信报告和相关的大数据信用报告。

　　这里顺便提一下，对于有信用卡的朋友，只要合理使用信用卡，除了能拥有不错的信用记录外，还有机会获得信用卡自带的贷款额度。

　　2、稳定收入

　　稳定收入是对信贷还款的保障，而稳定收入主要反映在两个方面：一是收入证明，二是工作单位。

　　这里的收入证明并不只是一张盖章的证书，而是包括银行流水、社保/公积金缴费证明等资料，这其中最受重视的是公积金缴费记录，通常来说公积金连续缴纳一年以上，并且每月个人缴纳金额超过500元，那么申请银行信贷的通过率是很高的。

　　工作单位对于信贷申请也很重要，因为银行对于优质单位的员工往往会提供一些优惠政策，比如更低的办理条件，更低的利率，更高的额度等等，在银行眼中，优质单位的员工还款风险相对较低，所以对普通私企的朋友在申请银行贷款时，就需要在收入证明方面体现更好的优势才行。

　　3、负债情况

　　所有的贷款都有一个上限，而上限的标准主要参考个人的负债情况来定，比如银行一般要求个人负债率不要超过70%，举个例，如果一个借款人的月收入是1万元，那么他每个月的还款金额不应该超过7000元，并且每月需要还款的金额越低，越容易获得贷款，反之，则越难。

　　其实这种操作很容易理解，一旦超过一定的负债率，银行会认为个人还款能力会受到影响，再借款的话，还款的风险就很大了，毕竟信贷和抵押贷款不同，抵押贷款还有抵押物，而信贷没有实物可以变现。

　　具备以上3个条件基本就已经能达到银行贷款的基本条件了，为了增加的贷款额度或降低贷款利率，还可以提供以下加分条件供银行参考：

　　1、资产情况

　　比如个人名下的车、房、有价证券等资产信息都会增加银行对借款人的信任度，毕竟有资产的借款人还款的风险是有一定保障的。

　　2、借款担保

　　通过增加借款人或担保人来分担借款风险也是一种有效的加分操作，而对于已经结婚的借款人，银行给出的评分也会高出一些的。

　　3、个人履历

　　包括学历、职位、岗位等等都会对信贷结果造成影响，比如硕士学历和本科学历的贷款结果就会有所区别，而危险岗位往往能做的信贷产品就比较少等等。

　　如今市场上信贷申请的渠道有很多，但并没有太多贷款产品能清晰的给出贷款条件，所以在办理信贷时一定要谨慎申请，不要盲目弄花个人征信。

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