工资要月供的两倍?可我银行流水不够怎么办
小林同学最近挺忙,着急年前买婚房,年后就准备结婚。但在办贷款的时候,她遇到了一点小麻烦。
今天,链家就来帮小林同学弄清楚银行流水的相关问题。
首先,先了解一下银行流水是什么,有什么基本要求?
银行流水是什么?
银行流水是指某个银行活期账户的存取款交易记录。
按揭买房时,大部分银行对购房者银行流水的要求是:
1、提供近6个月以上的银行流水。
2、要求家庭收入是月供的2倍以上。
对于小林同学这样的普通工薪族来说,工资流水是最主要的来源,工资收入也很稳定,是比较优质的流水。因此小林同学可以选择她的工资账户来打印流水。
但她的问题还没有解决,工资收入不足以覆盖月供的两倍,怎么办?
银行流水不够怎么办?
其实小林同学不用着急,流水不够时,有多个解决招数。接下来,我们按可操作的难易程度来做个推荐。
注:因各银行贷款政策不同,具体情况请到银行咨询。
人很重要
第一类办法,是增加一个共同承担房贷风险的人。
在小林同学的案例里,她的父母和男朋友/老公都可以作为这个人。银行一般会要求你和这个“他人”的收入/流水证明,是两个家庭名下总负债的2倍。
第一招:提供担保证明
可操作性:容易
推荐指数:☆☆☆☆☆
所以第一招,小林同学可以增加男朋友或者父母为担保人。担保人需要声明,如果借款人未能及时还款,愿意承担全责。
担保人最好是当地户籍,可以是非直系亲属。担保人能够提供资产证明则更好。
第二招:增加共同借款人 or 共同还款人
可操作性:中等
推荐指数:☆☆☆☆
仅有直系亲属可以作为共同借款人/还款人。
以添加父母为共同还款人为例,办理流程是:
贷款人与其父母同时前往银行,出示身份证、户口本、贷款人结婚证(或单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料,就可以添加父母为共同还款人了。
有钱不慌
年轻人买房往往离不开父母的支持,如果小林同学手上还有足够多的现金或者是其他资产证明的话,以下几种方式也比较推荐。
第三招:其他资产证明
可操作性:困难
推荐指数:☆☆☆
如果银行卡中有大额存款,证明还款能力,银行也有可能给予批贷。
小林同学还可以向银行附加提供其他大额财产证明,比如房产、汽车、基金、大额保单等等。
第四招:提高首付比例
可操作性:困难
推荐指数:☆☆☆
如果银行流水实在不能满足需求,小林同学还可以提高首付比例,把贷款额度降低到自己还款能力范围内。
总而言之,现金为王,钱握在手上就好说。
其它tips
如果流水实在不足,这里还有一些小办法。
第五招:用个税、社保代替
可操作性:困难
推荐指数:☆☆
如果小林同学是因为自由职业或者其他原因,银行账户里没有稳定的工资收入,但确实有足够的财力,那么她可以使用个税、社保的缴费记录,或者公积金缴纳证明,作为自己有稳定、固定收入的证明。部分银行也会接受这类证明。
注意:此类证明需要是每月在同一时间固定缴纳。
银行对流水的要求可以用四个词总结: “固定”、“连续”、“稳定”、“合法”,可以解释为在每月固定时间内,保证银行卡连续半年以上一直有入账,流水的生成方式要符合法律规定,不能投机取巧,做违反法律的事。
另外,如果是中小企业业主、个体户业主等没有工资流水的人,银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。
购房要量力而行,贷款负担不宜过重哦。