深圳房贷利率上调，LPR扫盲全知道！
最近，深圳又一拨蜜汁操作，深圳建行将于今日起调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP(相当于5.10%)，二套房贷执行LPR+95BP(相当于5.60%)，相比之前分别上调15BP和35BP。
这到底是好事坏事，还真不是你看到的那么简单。
一、利率上调的影响
毫不客气的说，房贷利率上调，意味着利息变多，贷款成本提高了。
打个比方，贷款100万，首套房月供是多了92块，二套房月供多了218块，对于刚需来说，苍蝇腿也是肉呀，刚改更不必说了，贷个五六百万，每个月就多了一千多，1年下来平白无故多了一万块，也是肉疼得厉害。
很多人不免会纳闷，经历208调控后，深圳二手房市场已经触及冰点，误伤了不少购房者，这还不够吗？调控还要all in到啥时候？
其实，也并非完全如此。有银行内部人士透露，此次建行上调，房贷利率主要与其自身贷款业务调整有关，并非是深圳房地产调控的结果。
据了解，目前深圳其他银行仍处于观望状态，暂未有跟进动作，但多家银行称不排除未来“跟风”上调的可能性。
二、深圳房贷利率是高是低？
从另一角度来说，深圳的房贷利率不算高，以下为深圳建行房贷上调前的数据：
利率上调后，深圳的房贷仍然不算是高的，对比其他一线城市，深圳5.1%的首套利率一线排名第三，最高的是北京、最低的是上海；
二套房贷利率中，深圳5.6%排名第二，最高的也是北京，最低也是上海。(上海慕了~)
需注意的是，广州今年经历三轮加息之后，其首套房贷利率已经是四大一线城市里最贵的，二套房贷利率仅次于北京。
可以想见的是，随着建行上调利率的实施以及其他大行的跟进，未来深圳的二套利率将与广州比肩。
其实，今年以来，全国各大城市的房贷利率，分别就有不同幅度上调。
进入2021年之后，楼市就在不断收紧信贷资金，甚至于还出台政策对银行做出了“两个限制”。这样做的结果就是，因为流入楼市的资金减少的原因，市场上的房贷利率出现上涨。下图是4月以来房贷“加息”的城市：
可以看出，加息比较多的城市还有长沙、芜湖，这两个城市的首套房、二套房都加息了25个基点。
首套房加息不少于15个基点的城市，还有石家庄、大连、廊坊、东莞、佛山、重庆、中山等。其中廊坊的二套房加息更为生猛，达到了43个基点。
三、LPR怎么整明白？
需清晰的是，此次深圳建行调整的是加点数，LPR并没有变，还是4.65%。所谓LPR，也叫做贷款市场报价利率，就是由包括大中小银行在内的18家银行根据本行对最优质客户贷款利率，按公开市场操作利率加点形成的方式报价。
以前央行统一制定的基准利率，带有计划经济的影子，不能很好的反应借贷的真实市场价格，后来改由十多家商业银行联合报价的方式，使得利息的价格形成机制更加市场化。自此，商业性个人住房贷款利率将由“基准利率×（1+浮动比例）”正式变成“房贷利率=LPR利率+加基点”。
与基准利率相比，LPR更加市场化。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
至于LPR具体加多少基点，银行其实主要是根据自身具体情况、当地推行的政策及当地市场状况等多方面因素来决定的。因此，各地区各银行加的基点都可能会不同。不过目前各地区的大多数银行首套房贷款利率都在5.4%到6.2%左右，二套房贷款利率普遍在5.8%到6.4%左右。
尽管中国的LPR已经连续12个月没有变化，但各大城市楼市加息悄悄进行中。之所以会出现全国范围的房贷加息，就是因为LPR一年没变，银行觉得房价在涨，风险越来越大。为了匹配风险和收益，必须提高抵押贷款利率。
那么，到底是选择LPR还是固定利率？关键是看利率的趋势，是上行趋势还是下行趋势。利率上行，选固定利率划算；利率下行，选LPR划算。但现在很明显，利率是下行趋势，那当然是选LPR划算。
房贷利率作为楼市调控的指挥棒，起到非常关键的作用。显而易见的是，在深圳换房成本变得越来越高，一次明智的决策所产生的效益将远远大于几十年的职场打拼。
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