怎样正确解读个人征信报告?
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征信报告上面会提现出客户在金融机构打交道过程中的基本信息情况,具体如下
1、信贷交易信息明细
交易信息明细分为两个部分,贷款和信用卡。信息交易明细会显示你从金融机构申请的第一张信用卡或贷款开始在人行征信系统予以记录,包括已结清的贷款或注销的信用卡信息,每笔贷款明细会显示贷款还款时间、还款金融、贷款金融、贷款余额、逾期具体情况。信用卡则会显示每张信用卡的总额度,已使用额度,账单日和逾期的具体情况。
意义:
通过对信贷交易明细分析,金融机构会详细了解你目前申请贷款的笔数及业务类别,是抵押还是信用贷款,贷款余额多少,未结清贷款还款记录是否良好等等。
优质客户:贷款笔数少,信用卡张数不宜过多,过往还款习惯好,无逾期并足额还款,申请机构都是银行机构放款。
2、查询记录
查询记录是指近两年个人在金融机构申请贷款的整体汇总,上面会显示有贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理和保前审查,除了贷后管理,其它查询类都会左右目前贷款的申请通过率!
意义:
征信记录简单来说就是你向金融机构借钱的汇总,如果查询过多,对个人信用评分及申请通过率影响会非常大,尤其是碰到很多朋友缺钱时一下申请5家以上信用卡机构,造成查询次数过多而造成贷款被拒就非常可惜。查询次数一定要控制,不要随意在网络上点击贷款申请链接。
3、征信报告说明
征信报告说明也算是征信报告解读说明书,大家也可以仔细翻阅下学习了解下。
怎么看懂征信报告?
征信报告明细解读:
一、个人基本信息。
这部分一般由身份信息,配偶信息,居住信息等组成,那么这个板块一般有什么作用呢?可以看到婚姻状态(稳定性),近期发生的数据机构名称,详细地址,以前的工作单位等等,通过这些基本信息可以判断你的家庭信息,以前的工作信息,从而在电审过程中了解更多其他的情况。
二、信息概要
这部分板块比较简单,相当于是你所有贷款和信用卡负债汇总,以及逾期情况明细,很多审批人员要看你的总负债,就在信息概要分析。
比如贷款总额100万,余额60万,那么在小贷这边还有60万的负债,信用卡也是一样的,张数和总额度,使用额度这些都一目了然。
三、信贷交易信息明细
这个板块分贷款和信用卡信息的明细情况,能看到你分别在哪些金融公司有贷款,什么时候贷的,额度多少,余额还剩多少,有没有逾期等等情况。这是开始分析征信报告是否良好的其中的信息概要之一。
如果逾期次数多了,那么征信报告自然不好看,逾期记录至少会显示两年的记录,近期的会用“N,1,2,3...”以此类推来展示。
“N”表示还款正常;
“1”表示逾期时间在30天内;
“2”表示逾期时间在60天内;
以此类推......
但如果征信报告里面显示有“6”“7”的,说明已经进入征信黑名单系列了。
第二种就是贷款情况,比如多笔网贷显示记录,平均额度在1000-10000元不等,那么你的征信也是不好的,对于去银行申请大额贷款来说是很不利的,针对这种现象,银行审批人员会认为你近期资金比较紧张,从小门槛的网贷去多次申请,风险性较大。
四、公共信息明细
这部分一般是为公司有缴公积金或有担保信息在此板块的,能看到公积金缴纳单位和基数,担保信息的金额,时间等情况。
信用卡如果进行了销户处理的,在征信报告贷记卡信息处会显示销户信息。
五、查询记录
查询记录又分机构查询和个人查询,对于审核人员来看,更注重的是机构查询,机构查询一般看“贷款审批,信用卡审批,保前审查,担保资格审查”等情况,其中贷后管理是不算在机构查询里面的。
查询记录一般分半年或一年基准为主,一般银行要求一个月不能超3次,3个月不能超6次,近一年查询不能超过12~15次(视不同银行或金融机构情况而定)
所以很多人征信没有逾期过,但查询次数过多,一样会被认为征信不良,一定要避免多次查询,在一段时间内不要频繁去申请信用卡和贷款。
查询次数多了审批人员就认为他特别缺钱,资金较紧张,从而不断地去申请贷款,在财务状况不佳的状态,银行一般都不敢放款,而查询次数多了,小额贷款公司也要评估风控,自然就被拒了。
六、负债影响贷款审批
同时也存在征信报告里面既没有逾期记录,查询次数也不多情况,那为什么依然会被拒贷或额度下款不高的情况呢?
这其中就跟你的负债情况有关了,一般情况下,负债率不能超过50%,超过这个比例会被视为风险过高,存在还款能力不足,资产负债率考核的是企业资金偿还能力。
征信的重要性
在如今讲信用的时代,征信已经起到一个很重要的信用身份证,它影响着我们的生活,很多人应该有这样一个体会,经常去银行或金融机构申请贷款,都会要求你提供征信报告,而同时,也有很多资质情况较好的人群,因征信不满足贷款要求而被拒,这时候才知道征信的重要性。
同等,在面对很多失信人员,国家也采取了很多措施,比如进入黑名单被法院执行人员系列,有明确的限制高消费的行为,比如限制坐高铁,飞机,不能住五星级以上的酒店,以及限制出国旅游等等不良影响。
你好,朋友。
这个问题比较大,我粗略简单写三点。
第一,个人征信报告的作用是什么,它是记录了个人客观信用活动是否履约的一个文件,是供给银行等机构看的,目的方便个人经济活动。
第二,个人征信报告是决策的一个因素,而不是唯一因素。是否放贷,个人征信报告仅是参考。
第三,每个放贷机构,可以说银行,对每个人的个人征信报告分析不同,原因是每家银行的贷款政策不一样,致风险偏好也不一样。
我是知懂#了解征信,上知懂。
主要看这五个内容:
1.个人基本信息
2.信用概要
3.信贷交易信息明细
4.公共信息明细
5.查询记录
个人征信报告查询的五种方法
1.柜台查询
直接到中国人民银行的线下网点柜台查询,一般柜台会有1到2个窗口,帮助客户人工查询个人征信报告,查出来的是详版征信报告。
2.自助查询
个人直接登录征信中心的官网查询,在官网中可以查询到征信机构的地址,然后再到人工柜台去查询。
3.网站查询
个人直接登录中国人民银行信用中心的官方网站查询。建议大家查询之后,要把查询的报告保存下来,因为线上查询的这份报告,央行只保存七天,如果七天没有下载之后,就会自动被清理,只能花时间在查询。
4.网银查询
通过登录个人网银查询征信报告,有部分银行是试点单位,支持征信查询。
5.APP查询
通过银行APP查询征信,查询结果银行会通过短信或邮件的方式通知,点开链接就能查到简版征信报告。
在贷款前,银行会让你打印一份征信报告,这份征信报告包含你以往的信用行为。在实际的生活和工作中,真正接触征信报告的机会并不多,也不清楚如何看征信报告。接下来我就用更直白的语言告诉大家怎么看征信报告。
常见的个人征信报告有简版征信报告和详版征信报告,接下来就为大家介绍怎么详细看这两类征信报告。
一、详版征信报告
获取详细版征信报告的方法是个人带着身份证到人民银行线下网点查询,详版征信报告分为五个板块,分别是:
第一板块,个人基本信息
在详版征信报告首页信息包括身份信息、居住信息、职业信息、婚姻状况、学历、配偶信息。
另外,基本信息会不断进行更新,按照先后时间顺序,滚动覆盖之前旧的信息。
第二板块,信息概要
第一项有贷款和信用卡的账户信息。
第二项是信用交易违约信息汇总,包括非循环贷款账户,可以随借随还的账户。循环账户就是还款之后还可以随时支取的账户,还包括信用卡账户,逾期账户,逾期金额等信息。
第三项,未结清/未关闭账户数。
第四项,查询记录概要,显示各种贷款征信查询次数。
第三板块,信贷交易信息明细
第一项,非循环贷账户,指的就是借款人在获得贷款之后按时还贷款本金和利息,直到还清本息为止,常见的有房贷、个人消费贷款、按揭贷款等。
账户中主要显示的有放款机构名称、开立和到期时间、借款金额、业务种类、担保方式、还款记录。
第二项,循环贷款账户二,在固定期限内,借款人可以循环的贷款,无论借多少次贷款,只有一笔账户。
第三项,贷记卡账户,包含信用卡办理信息,有发卡机构、开立日期、账户授信额度、担保方式、还款方式等。
第四板块,公共信息
包括借款人的民事判决记录、强制执行记录、电信欠费记录、公积金缴存记录等。
第五板块,查询记录
包括放款机构的查询明细,以及本人查询征信的明细,包括查询时间、查询机构以及查询原因。
常见的查询记录有贷款审批和信用卡审批,也就是申请贷款和信用卡产生的查询记录。
二、简版征信报告
相比于详版征信报告,简版征信报告所包含的信息进行了简化,在中国人民银行征信中心的网页单查询,也可以在部分银行APP中查询。
在首页有个人信息、证件号以及婚姻状况。
第一板块,信贷信息
接下来最主要的是信贷记录,主要包括以往的信用卡、贷款以及其他的信贷记录、账户数、未结清/未销户账户数、逾期账户、逾期90天以上账户数汇总。
第二板块,信用卡和贷款
第一项,信用卡和准贷记卡两种,主要记录的是信用卡和贷记卡的逾期记录、还款记录、开卡机构、总额度以及使用额度。
第二项,贷款记录,主要包括贷款的账户开立时间、放款机构、放款金额、到期时间以及贷款余额。贷款已经结清的情况下,将会显示结清字样。
第三项,近两年内被放贷机构的征信查询记录,个人征信查询记录。
以上就是简版和详版个人征信报告如何看的详细解答,两者在内容体现方面有所不同,详细版本所包含的内容更全,而简化版本的更适合自己查看征信情况。
最后,我是有问必答的 杭州贷款菲姐,一枚喜欢分享贷款知识的博主,喜欢我的回答,就给我个赞吧^_^
关注我,解决您贷款难、融资成本高问题,我们共同努力,做出明智之选
央行二代系统个人信用报告上线了,作为您 个人信用的“二代身份证”- 二代个人信用报告,您应该好好了解!
以下是一份实测的“详版”二代个人信用报告,相关内容 仅供大家参考:
① 逐段“解读”二代个人信用报告
② 实测后的一些反馈
1. 报告头
分为报告标识信息、本次查询记录、异议提示信息3段信息.
反映报告的查询者信息、整合报告的证件信息以及提示报告使用者注意的全局性信息。
2. 个人基本信息
分为身份信息、配偶信息、职业信息和居住信息4段信息.
反映报告主体身份情况、婚姻情况以及居住状况和职业状况,可以帮助报告使用者进行信息交叉比对,也可帮助判断主体经济状况和职业稳定性。
实测反馈
1)身份信息-户籍地址:显示的和通讯地址一样(不正确),应该是取了最后一次银行报送的数据,但作为个人关键身份信息,其实可以考虑从公安身份证或公积金数据中取数相对更准确。
2)身份信息-手机号码:二代信用报告最多可以展示5个手机号码,但本人其它手机号码(办过银行业务),这里未能显示出来。在很多风控模型中,这个是一个很关键的参数。
3) 配偶信息-数据发生机构:①这里展示配偶的数据发生机构不大合理;② 本次查询报告中,这里的信息也不正确,实际展示的是本人的数据发生机构。 4) 职业信息-工作单位:感觉工作单位展示时,数据来源好像又取了公积金的数据,但这里恰恰又不准确了, 很多单位是委托人力外包公司代缴公积金的,所以单位信息里估计会有很多FESCO、中智之类的名字,但并不能准确反映用户的单位信息。
3. 信息概要
反映报告主体的信贷结构、违约信息概要以及获得的授信情况等,可以帮助报告使用者快速了解主体的信用情况。
实测反馈
1)数字解读-央行个人信用分-没看到:二代报告中最希望看到的功能,可惜还没有对个人开放,据说少数金融机构在试用了,信用分在个人消费信贷领域的作用不言而喻,即便从推广央行信用报告的角度来讲,也应该让个人用户很方便的了解自己的信用分,可以参考芝麻信用分的“玩法”。
2) 授信及负债信息:这里只展示了(未结清)的信息,但从授信的角度,金融机构可能也会关系那些有授信但未提用的(结清但还在授信期限内)的授信信息,如本人其实还有XX万的消费贷授信额度,但这里概要并未展示。
4. 信贷交易信息明细
这部分信息是信用报告的核心内容,根据个人业务发生情况,可能包括不同信息。本人只办过消费贷和信用卡,所以本次查询中只有:非循环贷账户、贷记卡账户2段信息。
此段反映报告主体在信贷领域的当前负债和近5年的历史还款记录、或有负债及获得的授信情况等,方便报告使用者全面了解报告主体履约意愿和履约能力。
账户2 ... 账户36
...
账户3 ... 账户13
实测反馈
对应信息概要部分,5年间消费贷账户37个,信用卡账户13个
1)关于账户的展示顺序-建议倒序:上述账户不论是消费贷还是信用卡,都是按时间最早的先展示,时间最近的展示在最后面,其实从阅读便捷性方面,可以把最近发生的先展示应该会更好。比如,有37个消费贷产生的记录,最早的都已经结清或销户了,金融机构如果想找到最近的几笔借贷信息、授信银行、用款金额等信息,需要从第3页翻到第17页才行,不大方便。
2)非信贷交易信息明细 - 没看到:这也是本人很想看到的一部分信息,就是电信和公用事业等后付费服务的缴费信息,本人用联通,但水电煤应该都有后交费的。这类信息对于没有太多银行信贷记录的人而言,是不错的可替代数据,一定会有金融机构愿意依据这部分信息,给更多“下沉”用户提供金融服务的,所以这部分是可以很好地践行普惠金融的数据项。
5. 公共信息明细
主要分为欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚和奖励记录、住房公积金参缴记录、执业资格记录等信息。
反映报告主体在公共部门记载的、有助于反映其信用状况的信息。本人只有公积金缴存信息。
6. 查询记录明细
主要展示近两年机构因贷款审批、信用卡审批、融资审批等原因的查询记录明细。
实测反馈
本人查询-3种方式:本次的报告中很清楚的展示了本人查询的3种方式:①央行互联网个人信用信息平台;②商业银行网银;③本人临柜/自助机。
7. 报告说明
由于个人的金融业务、逾期情况等各不相同,这段里对报告中对不同的内容展示进行了说明
实测反馈
1)报告说明-2:既然没有展示“数字解读”,为啥要在这里给出说明呢。
2)报告说明-4:没有“信贷交易违约概要信息”信息,说明5年内没有连续逾期。
3)编制说明-各种小符号:如果对信用报告中的* N C 0 1 2 #等不明白,看这一段。
一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别?
答:“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;“报告时
间”是指在系统收到查询申请后,生成您的信用报告的时间。
二、婚姻状况从哪里采集?
答:婚姻状况由您办理业务的金融机构提供,其内容来自您提供给金融机构的信息。
三、信息概要展示了哪些内容?
答:信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他
贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。
四、“账户数”是什么意思?
答:“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。
注意,“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下,一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户),商业银行按2条账户数计算,您的信用报告显示信用卡账户数为2。
五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么?
答:“未销户账户数”是指您名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用
卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户
数量。
六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思?
答:“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量(包含本金和利息),只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”,贷记卡展示为“已使用额度”。
七、什么是贷记卡的“逾期金额”?
答:是指截至还款日的最后期限,您仍未按时或足额偿还的金额,以及由此产生的利息(含罚息)和费用(包括超限费和滞纳金)。
八、“公共记录”包括什么内容?
答:“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。
九、什么是“查询记录”?
答:“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人
在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。
十、同样是个人信用报告(个人版),在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别?
答:征信分中心查询到的个人信用报告(个人版)是在征信系统内联网端生
成的,互联网查询到的个人信用报告(个人版)是通过个人征信系统在互联网
存储的信息生成的。两网端查询到的信用报告基本相同,但由于两网数据无法
实时交互及保护信息安全的原因,两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面:
第一,出于安全性考虑,互联网端查询的个人信用报告(个人版)中客户的
证件号码只展示后4位数字,其余数字用星号屏蔽,征信分中心查询的个人信
用报告(个人版)中的客户证件号码全部展示。
第二,互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新
,分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录
段明细在内联网进行查询后会实时更新,互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。
第三,数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录
时,在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果,而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。
随着社会经济的发展,经济体系已经由传统经济向信用经济方向发展,而信用社会的建设离不开个人征信体系的完善与升级,个人征信与我们的生活密切相关,个人征信变得越发重要。
当下“个人征信报告”就是“个人经济身份证”的代名词,个人征信在社会经济发展中起着至关重要的作用。房贷、车贷、信用卡办理,都需要评估征信情况。
那么,关于个人征信,我们需要知道哪些内容呢?
01
如何查询个人征信
目前正规的征信查询渠道一般有三种。
1、通过人民银行征信中心官网( http://www.pbccrc.org.cn)查询:第一次使用的用户需先进行新用户注册。
2、使用中国银行、银联、云闪付等app查询:下载中国银行、银联、云闪付等app查询个人征信,部分商业银行手机app也可获取个人信用报告。
3、到征信分中心线下网点查询:携带本人身份证前往当地中国人民银行或部分商业银行网点查询。
一般查询成功后次日可获取,最快当日可获取。个人每年有2次免费查询信用报告的机会,超出后需要征收征信管理费。
02
个人征信报告有哪些内容
新版征信主要内容包含:个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。
征信起始页:征信报告获取时间,一般是要看7天内的,部分看三天内,主要看用途、获取征信的网点信息、有无异议申述(如逾期申述等)。
一、个人基本信息:包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。
1、居住信息栏:居住地址、住宅电话、居住状况(自有租住 等)、居住时间。
2、职业工作信息:工作单位、企业性质、企业地址、企业电话、职称 职位、更新上传资料名称。
二、信息概要:所有贷款和信用卡负债汇总,以及逾期情况明细。
1、账户信息摘要:贷款类型、账款账户数量、信用卡账户数量。
2、逾期信息+特殊案例图:被迫偿还信息是经过法院判决执行;逾期信息、逾期账户数量、逾期总共月份,逾期金额、逾期月数2连续2个月逾期,3是连续3个月逾期也是常说的,M2 M3。
3、各类贷款信息金额汇总,循环贷款,信用卡金额,近期平均还款额等。
4、短期查询记录。
三、信贷交易信息明细:是分析一个人征信报告是否良好的重要部分。
账户详细信息汇总:
1:机构或银行名称
2:账户设立日期
3:到期时间和额度
4:业务种类(个人经营性贷款 个人消费贷款 商业住房贷款等)
5:担保方式(免担保 和担保类贷款)
6:账户状态(正常 关闭 提前结清等)五级分类 正常、关注、次级、可疑、损失
7:账户余额(这个余额为 未还本金)
8:还款记录(如有逾期 显示逾期金额)
各机构授信信息汇总,如信用卡或是金融机构汇总。
四、公共信息明细
个人公积金缴费信息明细处这部分信息不显示:法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
五、征信查询记录
查询记录分正常查询和负面查询。
正常查询为”贷后管理“是您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息;负面查询为“贷款审批、信用卡审批、担保资格审查”,是未按合同约定还款的信息。
查询记录一般分半年或一年基准为主,银行负面查询一个月不能超3次,3个月不能超6次,近一年查询不能超过12~15次。机构负面查询一个月不能超过5次,3个月不能超过10次。
有些人从来没逾期过,但查询次数过多,也可能被认为征信不良。
主要是因为:查询次数过多,审批人员会认为他特别缺钱,资金比较紧张,所以才不断申请贷款。对于这种经济有问题的客户,银行一般不敢放款。有些小额贷款公司,也需要评估封控,可能也会拒贷!
03
个人征信更新时间与储存时间
个人征信系统每天都在更新,大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据,所以今天发生的变化,可能后天就会展示在您的信用报告中了。
且个人征信报告逾期记录不可以主动消除,根据《征信业管理条例》规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年的,应当予以删除。
要注意的是,这个5年是从逾期欠款还清之日开始计算的,而不是指逾期记录产生之日后的5年。
04
如何维护个人征信
1、及时进行银行贷款偿还,根据还贷能力来申请适当数目的贷款,尽量不要让使用且未还的贷款数量占总额度的比例过高。
2、规范信用卡使用,及时注销不常用的信用卡,避免因未及时缴纳年费等导致逾期;不频繁申请信用卡,避免因申请造成“征信花”。
3、申请贷款、信用卡的时间间隔不宜过短。如果短时间内大量申请贷款或信用卡,很容易被怀疑是高风险用户。
4、尽量避免使用网贷,网贷一般金额不高利率却很高,不仅银行会认为你缺钱,高利率可能会使你因还不上款而导致逾期。
现在很多消费信贷盛行,很多互联网产品提供了借款途径,如借呗,花呗、信用卡、小额贷款等,这些产品都接入了征信系统,若有失信记录便会被记录到央行的征信记录内。
随着我国征信体系的不断完善,计入征信系统的条目越来越多,范围也是涉及到生活的方方面面。为了维护好个人征信报告,要树立诚实守信的观念,量入为出,理性消费不过度借贷,养成良好的信用习惯,保持一张畅通无阻的“经济通行证”。
(图片来源网络)
查询次数,逾期次数,时间长短
是不是没救了,大学的时候不懂事把自己搞了,现在信用卡秒拒那种,还有一部分分FQL和YFQ没还。。。我是不是要等到还了以后五年才能征信洗白。。。求大神指导
今天给大家详细介绍一下个人征信报告的情况,全文比较长
如果时间紧张,可以先收藏再研究~
个人信用报告常见栏目:
个人信用报告中的信息主要有六个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。
(一)个人基本信息,包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等;
(二)信用交易信息,如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息;
(三)异议标注信息;
(四)本人声明信息;
(五)查询记录。
一、个人基本信息
个人基本信息表示客户本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。
二、信用交易信息(重中之重)
具体包括每一张信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的授信额度、每次使用(透支)和还款情况的具体信息;每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。
逾期还款要不得
逾期,即过期,指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是,以下情况属于逾期行为,都会被记入个人信用报告:
(一)比到期还款日晚一两天还款;
(二)过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清了欠款;
(三)客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。
所以,千万不要逾期啊!!如果怕忘记,就设置一个自动还款,非常方便。
三、异议标注信息
“异议标注”是指异议受理人员接受异议申请后,在该异议申请人的信用报告中添加的异议标注,表示这份信用报告中可能存在有误的信息。在异议处理没有结束前,异议标注所指出的记录内容有可能是正确的信息,也可能是错误的信息。
四、本人声明信息
“个人声明”是对于无法核实的异议信息,中国人民银行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100 字以内的声明。个人声明不得包括与异议信息无关的内容,异议申请人应当对个人声明的真实性负责。征信中心的异议受理人员负责检查异议回复函、身份证件、声明内容及证明材料是否规范,妥善保存个人声明的原始档案,并将其载入异议人的信用报告。需要说明的是,个人声明对商业银行判断信用状况的参考作用比较有限。
五、查询记录-不要频繁查
查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说,就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下,个人信用报告被查询有以下几种原因:贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。
为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?
查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息,据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。
对个人而言,您应当特别关注“查询记录”中记载的信息,主要有以下两方面的原因:
- 第一,其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。
- 第二,如果在一段时间内,您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
需要说明的是,因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中,但并不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权查询时,可以向中国人民银行征信管理部门反映,中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理;造成实际损失的,您还可以向法院起诉。
六、如何预防不良信用报告?
1、不逾期
“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。
“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记,比如是数字1 到7,或者是“D”、“Z”,这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。
“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以外的情况,比如是数字1 到7。
“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现数额。
所以,优质客户的信用卡数量不会太多,每张卡都能按时足额还款,个人信用自然不差。
2、少查询
不要频繁查询自己的征信报告,更不要授权给第三方查询。
3、不要使用网贷等第三方贷款,优先使用商业银行贷款。
所有网贷信息都是要上征信系统的,费率又高又不划算,还不如信用卡、银行贷款来的好用。
七、征信报告大用处
每次到申请房贷的时候,大家才会关注自己的征信报告,结果因为一些小因素影响房贷的额度和利率,真的是损失惨重!!
个人征信一般每月更新一次,在征信的保存期间,如果当事人认为信息错误、遗漏的,可提出异议,要求更正,征信机构会在20日内核查和处理。而不良信息的保存期限是5年,超过5年的,会予以删除。
如果你要买房,那么提前5年就好好做人!按时还款!给自己做一个良好的征信报告!
最后真诚提醒:网贷、高利贷千万不要碰!!!!
这个问题要回答得花上一天。
不过我的文章里已经写好了,进我空间看吧