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个人贷款可以贷款多少?额度是怎么决定的?

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个人贷款额度的确定,不仅是借款人关心的问题,就连很多做信贷业务的朋友也搞不清楚。今天我们就来分析一下,借款金额到底是怎么确定的。

如果是企业贷款,或者是企业主贷款,金额比较大,需要通过企业财务报表分析测算,确定授信额度,不是今天讨论的话题。今天只说个人小额贷款,信用贷款、担保贷款和抵押贷款。主要看三个指标:

一是还款能力。

表示在未来的还款期内,借款人用自有资金能够归还的借款金额。计算方法是,拿借款期限内,借款人的收入(这个不是随便乱说的金额,需要以往的收入记录证据),减掉借款期间的支出,减掉借款期间要归还的其他负债,剩下的钱,再打个折扣,比如65%,这就是最大的借款金额。

也可以简化计算,一个人一年挣了很多钱,扣除各种开销以后剩下的钱,然后打65折,就是最多可以贷款的金额。

之所以说是最大的借款金额而不说是可以借到的金额,因为,最终的借款金额还要受到后面两个因素的影响,资产负债率和抵押担保情况。

二是资产负债率。

资产负债率是指借款人所有的资产当中,负债所占比例,这个比例越高,说明借款人的偿债能力越弱,银行越不愿意贷款给他。根据不同规模、不同行业的借款人,银行对资产负债率的接受程度不一样,从50%到90%不等,但总体上来说,借款人的资产负债率不能超过80%,如果是担保贷款,资产负债率不能超过60%。

不过,仁者见仁智者见智,资产负债率只是个长期偿债能力标志,贷款期限不长的,这个指标就不太准确了,需要使用流动比率、速动比率等。贷款金额不大的话,没必要那么麻烦,可以忽略。

三是抵押担保情况。

如果谁告诉你,你拿多大的房子抵押就能贷多少款,那他很可能是个假的信贷人员,至少他没有理解信贷风险的核心意义,当然也不可能做信贷决定 。

抵押担保是借款人的第二还款来源,是信贷政策规定的贷款审批条件,理论上要求对第二还款来源的调查视同第一还款来源,但是实践中往往被理解歪了,大多数信贷人员不太重视对抵押物或担保人的调查。那是各家机构内部的事,我们不去讨论。

抵押或担保,实质上就是贷款的兜底,万一借款人还不了,银行就会申请执行抵押物,或执行担保人。但是,银行非常不愿意走到这一步,他们还是希望通过借款人还款解决。所以,以抵押物多少来确定贷款金额,都是耍流氓!

编辑于 2022-03-15 12:55

个人贷款分为无抵押贷款和抵押贷款。

无抵押贷款也就是我们常说的信用贷款,这种类型贷款额度是由个人工作单位、收入、社保/公积金年限及缴纳金额等条件决定的。

抵押贷款有房产抵押贷款和汽车抵押贷款,这类贷款额度主要是由抵押物的价值决定的,资质越好额度也就越高。

发布于 2019-03-28 17:19

贷德到经常会收到一些客户反馈,说之前有去银行办理房产抵押贷款,自己房产的评估值也不低,但审批下来的额度缺很低,往往解决不了客户的资金问题,这让客户非常的着急,也不是很清楚具体是什么原因造成的,但不得不重新选择银行办理,今天,贷德到就给大家介绍一下广州房产抵押贷款额度如何才能申请到最大值?



通常在需求额度较高的时候,很多人都希望能够通过广州房产抵押贷款申请到最高额度。一般广州房产抵押贷款额度最高能够贷到房产评估价值的百分之七十,就好比如你的房产市面价值是130万,那么评估时因为各方面的因素价值只有100万,在借款人资质良好的情况下,最高能够贷到的额度可以达到70万。

那么在银行办理广州房产抵押贷款时要怎么做才能贷到这70万额度呢?大家不妨试试贷德到推荐的这几种方法。




首先,货比三家。

在不同的银行能够贷到的额度都会不一样,所以大家可以通过对比多家银行的额度,留意各家银行的贷款额度是多少。

其次,提供更多有效的财力证明。

虽然抵押贷款已经有房产作为抵押担保,但是如果借款人能够提供更多有效的财力证明给银行查看,之所以要提供财力证明,其实也就是给银行吃颗定心丸,证明你的还款能力,这样对提升贷款额度会大有帮助。



最后,借款客户要有良好的个人信用。

也许很多人只知道信用好才能申请贷款,但不知道的是,信用好,能够贷到的额度也就更高。因此大家也可以考虑办几张信用卡,保持良好的还款记录,银行方面会更加信任你,在申请贷款时能够贷到的额度也更高。

或者借款人也可以选择价值高的房产作为抵押。我们都知道,房产抵押贷款能够贷到的最高额度是房产评估价值的70%,因此如果借款客户抵押的房产价值,那么能够贷到的额度自然也会更高。

今天贷德到对于提高房产抵押贷款额度的方法介绍到这里,大家要想获得大额贷款,那么可以选择参考上述方法,希望能够帮助大家。要了解更多贷款资讯,敬请关注微信公众号:Daidedao。

编辑于 2019-08-07 16:54

坐标深圳,银行贷款从业,有问必答!

个人贷款就跟企业不能扯上关系,光这个条件就能把房抵经营贷,企业税贷,企业流水货,企业信用贷排除在外。

剩下的贷款产品就只有个人信用贷款和房子抵押消费贷款(简称消费贷)。

这两个产品的贷款额度,在深圳各个银行都是有明确规定的:

信用贷款单家银行贷款额度不能超过50万

消费贷额度不能超过300万。

那么贷款额度是怎么定下来的呢?银行风控有两个标准:

1:看申请人的负债比

2:看申请人的实际还款能力

负债比主要适用于信用贷款,什么是负债比呢?

简单来说,就是申请人每月的总支出除以每月总收入得出来的比例。

举个例子:申人请在深圳有套按揭房,每月房供为2万,目前该申请人除了房贷以外还有每月的车供2万,另外信用卡的已用额度为50万。

现在客户还要申请一笔信用贷款,银行会给多少额度呢?

很简单,先算收入,一般情况下银行会默认申请人的月收入为房子月供的10倍,也就是20万。

再看支出,该客户的每月支出为房供+车供+信用卡已用额度的10%+本笔贷款应还额度。

也就是2+2+5+本笔还款=9万+本笔还款

现在支出除以收入必须小于0.75,也就是9+本笔除以20必须小于0.75

这么一算结果就出来了,本笔贷款的月还款额不能超过6万。

房抵消费贷的额度多少直接取决于申请人夫妻双方的月还款能力。

银行会参照申请人夫妻双方近半年的银行流水,然后从流水申算出夫妻双方的还款能力,最后给个合适的额度。

这额度可能是30-50万,也可能是100-200万,但上限不能突破300万。

编辑于 2022-03-18 10:34

对于个人贷款来说,不少人最关心的就是贷款的额度了,因为不知道贷款额度的计算,所以很多人都有一个疑问,个人贷款可以贷款多少,当然,也有不少人想知道贷款额度是由什么决定的,怎么才能贷到比较大的金额。那么现在,小编就来和大家说说个人贷款通常可以贷多少钱,以及对于小额贷款而言,需要具备什么条件才能进行贷款。对此有意向的朋友们,快随小编一起去看看吧。

银行个人无抵押贷款能贷多少钱?

一般申请无抵押贷款需要到银行去申请办理的,利息在6%浮动。

1、个人无抵押贷款通常是通过银行办理的,还有很少部分是在正规贷款公司办理的,不同的贷款机构所能申请到得贷款额度往往不尽相同。

2、职业不同,身份不同,工资不同,自然贷到的无抵押贷款额度也不同了。我们都知道无抵押贷款没有抵押物作为还款保证,所以在放贷额度上,并没有抵押贷款那么大。

3、目前,个人无抵押贷款的贷款额度通常在个人月收入的10倍左右。无抵押贷款高额度是十万,但是具体情况需要根据当地城市的经济发展水平以及个人资质有紧密的关系。

银行无抵押个人贷款条件?

从当前实际看,小额信用贷款的基本条件是:

1、为年满十八周岁中国大陆居民;

2、有稳定的住址和工作或经营地点;

3、有稳定的收入来源;

4、无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。

银行无抵押个人贷款注意事项:

1、需要查询必不可少的央行个人信用记录,征信良好是前提,也就是信用卡逾期、贷款逾期等不良记录会影响审批。

2、工作稳定,也属于个人的资质的考核,500强企业、国企、事业单位的正式职工,工作比较稳定的同时收入也非常稳定,是银行信用贷款青睐的人群。

3、财力证明,如果名下有房产可以将房屋的房产证作为资质证明材料,以及大额存款等都是有利的证明,并非一定需要的条件。

看完以上后,相信大家对个人贷款有了一个基本的了解,贷款的额度是综合个人的信用以及工作,经济收入等元素进行综合评价得出的。所以如果想要贷比较多的钱,一定要保持一个比较好的个人信用,千万不要逾期。当然,不同的贷款机构进行考核的标准也有所不同,大家可以去贷款机构进行询问。

发布于 2019-03-23 10:56

楼主您好坐标北京,首先个人贷款,可以理解为以个人资质为借款条件,以个人信用为参考的个人跟银行之间 的借贷关系,也就是咱们常见的信用贷款,也叫消费贷款。每个人的情况不同最终银行的下款结果也不同,个人贷款主要影响主要因素为,年龄,工作稳定性,收入,学历,负债,逾期,征信查询,网贷笔数,和信用卡使用率,资产,还有一点需要注意,跟银行产生过借贷关系的贷款比较好办,没有办过任何贷款,任何信用卡的朋友银行反而不好贷。接下来将会详细讲下影响贷款额度的因素。

一.年龄因素,信用贷款银行对于年龄要求男性23周岁——59周岁,女性23周岁——54周岁,这个年龄跟我国退休年龄基本吻合,因为您到了退休年龄,基本上收入都会减少,甚至大部分人只靠养老金生活,所以银行为了规避风险,信用贷款放款年龄最大不会超过59周岁。还需要注意的是23周岁到25周岁,银行考虑您刚步入社会,第一收入不高,第二不稳定,年少轻狂容易跳槽等,所以这个年龄会影响最终贷款额度,55到58周岁,年龄偏大,对于公司贡献不大,再混两年退休了,收入会减少,所以年龄偏大或偏小的对于贷款额都是会影响的哦,

工作稳定因素,相对于工作方面银行更倾向于工作稳定的客户,尤其是一些大企业工作,上市公司,央企国企,事业单位工作多年的朋友,只要征信没问题,大部分银行直接满额度批款,甚至有一些银行会针对大企业,国企,央企等企业利息优惠等政策。相反,有的朋友频繁跳槽,短期内频繁换工作,现单位工作不满一年的,于贷款结果额度利息都是有影响的,要想从银行贷到高额度,工作稳定也是很重要的哦。

三.个人收入因素,这个其实很好理解,您找银行借钱,银行首先考虑的问题是,您是否有偿还能力?如果您没有收入,没有工作的话,对于银行来说风险较大,银行是盈利部门,当然不允许风险较大的贷款啦,所以找银行办理贷款第一步银行会看您的收入流水,不是普通的流水账哦,如何区别您的流水是收入流水那,一,打一份工资流水近一年的就可以,只要流水上体现有工资字样,则为有效流水,二,公积金每月个人缴存金额除以0.12等于您每月有效收入流水,三,每月社保养老缴存基数,认定为有效收入流水。四,个人所得税按照比例缴存,上面会显示工资收入,可以作为工资收入有效流水,那么问题来了,很多公司,公积金,社保缴存比例比较低,感觉不准怎么算?一般公积金,社保,以及个人所得税,体现工资不一样的情况下,取其最高的,作为工资流水

.个人征信等因素,说到个人征信,很多朋友的理解是,只要我没有过逾期,或者之前在某某银行贷过款,那么我的征信就非常好?这个观点是不正确的,征信好不好不会从单纯一个逾期角度评定,所以不要走进误区,银行对于征信主要参考要求如下,以下每一条都有可能影响贷款额度,

1.逾期要求,要求两年内不能有连续三个月,或者累计6个月逾期记录,半年内不能有连续2个月续期记录,当前一个月不能有逾期,2.查询要求这个查询可以理解为,办理贷款,近期,不要私自申请信用卡,或任何银行贷款,网上贷款,或者为他人担保贷款等,因为站在银行角度,您短期内去频繁申请信用卡,频繁申请贷款,说明您最近特别需要前救急,您的资金链可能有问题,所以银行会担心,担心您会无力偿还问题。目前查询基本是看近半年的查询次数,大部分银行要求近半年查询次数最好不要超过9次,3个月内查询不要超过6次,近两个月查询不要超过4次。如果想办理大额信用贷款的,近半年最好不要有查询次数,否则会影响贷款总额度。

3.网贷笔数要求,银行是看不上网贷的,您如果网贷申请太多,银行也是需要考量的,频繁申请网贷的,银行会将您自动归类为劣等客户群体,因为他们认为多次频繁点网贷,要么岁数太小,要么收入较低,并且基本都没资产,这样能有效减少了银行贷款的坏账率,总而言之网贷少点,少申请,即可,当今社会各个平台app都有借贷项目,基本每个人都有,像借呗,白条,金条,微粒贷,等,会不会影响那?其实有2到3笔并且金额不大,影响也不大,如果名下超过5笔以上,并且金额较大,会影响贷款额度和利息的哦。

4.信用卡使用率要求,假设您征信良好收入还可以,负债少但是信用 卡使用率超标,也会影响贷款额度利息哦,信用卡使用率超标,不是信用卡使用次数,而是信用卡平均使用额度占信用卡总额的占比,一般银行要求近半年信用卡平均使用率不要超过信用卡总额度的70%以上,如果超过这个值,额度利息将会被影响。

5.没有跟银行产生过借贷记录的,没有办理过信用卡,信用贷过款,没有办过买房按揭的,在银行没有过任何借贷记录的,并不只是征信好,只能被成为白户,这种情况也是会影响贷款额度的哦,众所周知,信用贷款主要参考银行历史借贷记录,像这种白户,一片空白,银行无法参考,所以大部分银行遇到白户是不好下款的哦,就算能办理的,额度利息也没有太大优势。
以上是影响个贷额度的因素,总结来说,征信良好,查询不多,逾期不多,信用卡使用率不高,负债不多,有稳定工作收入,单位好,待遇好,高学历,有资产,就可以贷出高额的贷款,目前北京地区,个人信用贷款额度单人最高300万,夫妻双方最高600万,等额本息最长5年期,先息后本最长3年期,放款周期1到3个工作日。

邓总从事银行贷款行业多年,希望我的回答对大家有帮助,如有疑问欢迎评论区留言,或随时在线咨询,有问必答谢谢支持。

发布于 2023-02-13 16:05

影响无抵押贷款额度的几个因素:

1、个人征信

银行依靠个人征信报告来判决借款人的还款依据。如果借款人征信出现问题,就会影响贷款额度。如果你的贷款严重逾期,会直接拒贷。所以要日常使用信用卡的过程中,一定按时还款,保护个人信用。

2、还款能力

收入对无抵押贷款的额度起很大影响。收入越高,借款人可以得到的贷款额度也就越高。

3、工龄

办理无抵押贷款,贷款机构要求借款人在现单位工作半年,所以你要办理贷款,不要随便跳槽,避免影响贷款额度的审批。

4、资产情况

借款人名下的资产可以作为辅助资料提高贷款额度,这样可以降低贷款风险,从而提高贷款额度。

5、负债

债务会影响还款能力。如果负债率超过月供的一半,借款人压力将会非常大,所以想提高贷款额度需要降低之前负债。

发布于 2019-12-28 21:13

贷款的额度取决于你自身的资质的。资质表现在你的工作单位,房产,车产,社保,银行存款以及理财产品,还有就是你银行的资金关系度,等等一系列的条件。

你自身的资质越好你的额度也就越高的,如果什么都没有的话只能慢慢的养,通过优质的还款记录让银行或者贷款机构了解你的信用价值,随之你的额贷额度也会慢慢变高。

发布于 2019-03-26 17:28

坐标北京

影响个人信用贷款额度的因素主要有:

1.职业性质;是上班族还是生意人,这直接影响到你的还款能力从而影响到个人信用贷款能贷多少。做生意的流水越大,额度越高,也是和行业有关系的。

2.个人贷款资质好,个人信用贷款额度会高于个人贷款资质不好的借款人。

3.个人信用记录是个人信用贷款能贷多少的主要因素。

4.个人收入是否稳定或者收入或高或低也会影响到个人信用贷款能贷多少

个人信用贷款能贷多少,以上这些因素影响是最明显的。个人信用贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含),实际最高额度根据您的资信状况而定。

发布于 2022-11-14 15:00

个人贷款能贷多少,一般取决于个人的征信、逾期、负债情况 以及月收入 月还款等,但是最主要的还是在于 逾期严不严重!这是很重要的一点,不管你是想申请网贷还是银行信贷产品, 有逾期超过3月(这属于严重的) 大数据风控基本就pass掉你

发布于 2022-03-28 17:54

在申请急需资金的信用贷款时,申请人最关心的是信用额度。那个人的信用额度是什么决定的?

你的信用贷款额度由什么决定?

在正规贷款平台申请贷款时,大部分人都能看到“贷款额度以实际审批结果为准”这句话,因为贷款平台会对申请人的基本信息、信用状况、财产收入等进行评估,综合资质好的人会相应获得高额贷款。

你的信用贷款额度由什么决定?

市场上的信用贷款平台有很多种,包括小额信用贷款平台和银行贷款平台。不同的贷款平台可以提供不同的个人信用贷款。

  贷款平台在一定程度上影响个人贷款的额度。我们在申请贷款时,贷款平台从哪些方面来判断申请人的信用信息,从而确定贷款额度?其实一般情况下,贷款平台会从以下三个方面来判断申请人的征信情况。

  1.负债:一般包括申请人名下信用贷款笔数、网贷和微贷笔数、资产负债率;

  2.逾期情况:大部分贷款平台的标准是,近一年贷款和信用卡累计逾期次数不超过6次;

  3.信用卡使用情况:大部分贷款平台都是根据客户近半年的平均使用金额和使用率来判断资金紧张程度的。

发布于 2023-02-12 14:41

个人贷款可以贷多少是看自身资质来决定的,很多银行和金融机构除了看征信情况和大数据外(这是硬件门槛)外,还有打分系统,你的每项信息都会客观的评判,还要看收入与支出的比例,选择何种贷款,何种模式,在细节上也是有些不同的,具体要看你的需求了

发布于 2019-03-25 11:38

对于贷款的介绍,自己单家银行的审核,以上几位已经说得非常详尽,清晰了,不再赘述。

至于到底哪贷多少,除了自身资质外,熟悉各家银行政策和要求,合理规划或者说认真钻研业务漏洞,在申请顺序和时间安排上设置好,能贷的额度,超过你的想象,一般收入10000以上的,200万是没问题的,当然必须专业人士安排

发布于 2019-04-11 08:12

额度根据你具体资质情况来决定的,不可能说你拿一个身份证,其他啥都没有,就给你放个几百万!也不可能说你一个上班族,社保公积金都没有,房子车子这些都没有,都给你批几十万!一般评估你的资质情况所需要的一套资料就是下面七个东西:

1*身份证

2*社保公积金卡

3*工资流水/生意流水

4*营业执照

5*车行驶证

6*房产证/房产按揭合同

7*商业保单

发布于 2020-01-12 17:48
关于贷款额度的9个真相,你一定要知道!
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发布于 2021-11-03 16:03· 551 次播放