房贷未还完，银行利率上调还是下降，我们房贷也会跟着调整么？

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买房贷款是大家现在买房的主要途径，房贷利率的高低是大家较为关注的一个点，各地方执行怎样的利率大多数一定的，具体还需咨询当地银行,但是自2015年2月28日降息以来，2015年已经降息5次。那么银行利率降低或上升，过去买房的贷款利率会跟着调整吗？

我们先来看看

所说的基准利率4.9%是什么意思呢？

意思就是向银行借款100万元，年利息就是4.9万元。

而这个基准利率就是，央行根据国内外的综合经济形势，会调整基准利率的，这个基准利率有时候几年不变（2016年，2017年都没有调整），有时候一年几变（比如2015年调整五次）。

国家基准利率的调整是针对全社会有效，一旦调整几乎所有的相应贷款都会随之调整的。

而不同的贷款会针对具体的项目有一个优惠幅度的。比如我们通常听说，利率是85折，利率是9折，

目前主流利率则是上浮5%，

一般来说，基准利率调整后，次年的元旦，已经放款的都会根据最后一次调整后的利率执行，而优惠幅度则是不会变化的。

要说过去买房的贷款会跟随贷款利率有调整么？

答案是肯定的，如果基准利率下降，还款也会下降；如果基准利率上升，还款也会上升。

贷款利息随着利率调整而调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有影响。

一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，

举个例子：

以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算，

按照之前高的商业贷款5.39%的利率，总还款额2454081.73元，月均还款10225.34元。

如果按照当前基准利率4.9%的话，总还款额降至2355998.58元，月均还款9816.66元，

也就是说，每个月可以比之前少还408.68元，总还款比之前少还约98083.15元。

采用公积金贷款：

以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算，按照原来公积金贷款4.25%的利率，总还款额222.924409万元，月均还款9288.52元。

在新利率3.25%下，总还款额降至204.190474万元，月均还款8507.94元，也就是说，每个月可以比之前少还780.58元，总还款比之前少还约19万元。

无论基准利率如何调整，上浮(或下浮)的幅度不变，只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

下面来看看历年央行的基准利率表～