银行流水你真的会看吗?

(1)银行流水的的构成

每个银行流水的构成要素可能有所差距,但是总整体上来说,银行流水的构成基本是差不多的。

正常的银行流水一般都会包含以下几个构成因素:

账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、交易代码,交易类型,交易金额,本笔交易后的帐户余额等。

银行流水你真的会看吗?

(2)如何看银行流水?

银行流水是借款人重要的收入证明,从银行流水中我们可以看出资金的进出及流向,对于把握借款人的收入、支出、经营情况等都有很大的参考价值,因此学会看银行流水对于把控客户风险有很大的帮助。

1)弄清银行流水相关术语

通常情况下,银行流水的术语主要有以下几种:

流水进账方式

贷方发生额:指的是进账的钱;

借方发生额:指的是支出的钱;

现存:即为现金存款,是银行卡通过ATM机存入现金的意思;

卡存:就是持卡在柜台办理存款;

转入:指的是其他人向您转入的钱;

工资:简单说就是每个月发的工资;

劳务费:一般主要是单位的报销、补贴等;

网银转入:就是通过网上银行直接转入的钱;

续存:就是持存折在柜台存入的意思。;

贷款:就是贷款机构发放的贷款金额。

短扣:就是短信的扣除费用,比如你卡上的钱多或者少了,就会发信息到你的手机上,让你清楚你的储蓄卡金额的增减情况以及余额,每月收取3元的费用,也可以包年,一年的是30元。

银行卡在状态

现开:现金开户。即:你这笔钱是拿现金存进去开户的。

转开:即转账开通的。例如:比如你是用卡里的钱开的定期,没有存现金

止付:银行账户被禁止付款或取款,钱只能进不能出,卡被锁、账户冻结、挂失等情况下会出现这种现象。

解付:是一种比较专业的说法,其实也就是把钱付出去的意思。

2)交易时间的持续性

一般贷款机构都要求提供至少6个月以上的银行流水,有的甚至需要提供1年以上,这样做的目的就是为了考察借款人收入的稳定性。

如果借款人最近时间的银行流水进出比较正常,中间没有很大的波动或中断,那么这银行流水是正常的,如果中间出现了中断,或者出现了很大的波动,比如一个月进账2万,另一个月进账才有几百块钱,那这个流水是不稳定的。所以持续的银行流水才是相对稳定的银行流水。

3)交易金额的大小

银行流水作为借款人重要的收入证明,每个月的平均流水必须要达到一定的数量才算是有效的银行流水,比如现在很多贷款公司的月流水基本都是要达到3000以上,如果借款人月均银行流水小于3000,那就需要考虑增加其他资产证明或收入证明,否则很难通过贷款的审批。

4)银行账户的多少

账户的多少,一方面是可以综合多个账户来查证借款人的真实收入,增加借款人的收入证明;但是另一方面也必须警惕借款人流水有很大的水分,可能是几个账户之间来回导;因此借款人有多个账户的时候就特别注意下每一笔账户的交易往来是不是存在同一个人相互倒流。

5)谨防流水造假

流水造假有两种可能,一种是自己银行账户之间来回导,举个最典型的例子,比如A账户进账5000元,然后会分几笔转出(或者取现),然后又以差不多的金额转入另一个账号,接着有通过转账流回A账户,反复多次造成流水多的假象。

还有一种是委托外面的公司造假,这种做法最典型的是钱快进快出,比如一天分2笔进账1万元,然后当天马上就转出,这种快进快出的流水应该从银行流水中剔除。

6)查看银行流水要与借款人的实际情况相结合

第一,要注意对比总流水与借款人实际收入或实际营业额的对比。比如一个企业每月的银行流水有100多万,但是通过查看企业购销合同,水电设备的使用情况来做综合的判断,发现该企业最多只有30万的营业额,那就要特别注意银行流水为什么这么多。

第二、注意查看单笔进账金额与企业实际业务的对比,比如企业是做工程的,单个项目的标的都是在几十万几百万,但是企业平时的流水却出现大量的几千块钱,几万块钱,那就是不正常了。

第三、可以结合整个行业的行情来做一个判断,如果借款人的实际情况和市场行情有很大的差距,那就有可能存在异常现象。

7)注意区分对公流水和个人流水

现在很多不规范的企业为了逃税,很大部分收入都是走的个人账户,如果对公账户的流水比较少,而实际的经营情况比较乐观, 那也可以采用个人流水作为参考。

8)通过抽查来验证流水的真实性

这里的抽查,一方面是为了验证流水的真假,通过电话银行随机核实银行账单的几笔账单,如果对的上,说明流水的进出是真实的;

另一方面的抽查主要是重点核查那些单笔金额比较大的进账流水,通过回查销售合同等方式来确认流水是否与实际的经营情况相符合。

cpongo8
关注 关注
  • 0
    点赞
  • 6
    收藏
    觉得还不错? 一键收藏
  • 0
    评论
博客
还是实话实说yyyyyyy帮男版
04-21 3534
jshshhshshnwnnxnjdjdjdjsjsjdjjdjddddddddddffffddhdjdjjdnndnnwxjjxnxnnwxnnxnxnxnxnxnncncnncncncnncn m mm m. M m mmxmxmnxmxmxmm mom m mm m n n nm mcmdmcmn mm my mm. Mmsmxmdmmxmdmxm
博客
这是一篇新样式**就是一些有特殊含义的字符,
04-21 303
测试
博客
【无标题】
11-28 77
【代码】【无标题】
博客
md测试文章1
11-23 772
11111
博客
md模板文章
11-23 364
md模板学习
博客
md模板文章。
11-23 386
md语法模板
博客
1111111111111
11-23 373
有序引用嵌套引用awd awa引用引用1引用1 引用1嵌套引用嵌套引用1嵌套引用1代码块adaawf多行代码块儿//链接。
博客
sssssss
10-14 73
收拾收拾。
博客
资源绑定测试博文
10-12 84
例如:项目场景:示例:通过蓝牙芯片(HC-05)与手机 APP 通信,每隔 5s 传输一批传感器数据(不是很大)
博客
【无标题】ssss
10-12 66
士大夫撒的发生地我发誓地方。
博客
图片收藏回溯干啥
10-10 66
1111111v刹v刹v。
博客
区块链技术是一种去中心化的分布式数据库技术
09-26 435
供应链管理:区块链可用于记录整个供应链的信息,从源头到最终用户,确保产品的质量和安全。去中心化:区块链技术避免了中心化的单点故障和单点垄断,从而提高了系统的可靠性和安全性。物联网:区块链可以帮助物联网设备之间的信任和数据交换,以实现更高效的数据共享和通信。低成本:区块链技术消除了中介机构的成本,从而降低了交易和信息传输的成本。金融服务:区块链可用于快速,安全和低成本的交易,如跨境支付和智能合约。透明性:区块链技术使交易和信息的记录变得透明,从而增强了可信度和信任。
博客
Docker是一个开源的容器化平台
09-26 79
Docker是一个开源的容器化平台,它将应用程序及其所有依赖关系包装在一个单独的容器中,以便在任何环境中轻松运行。
博客
Git 是一种分布式版本控制系统
09-26 324
暂存区(Staging Area):在开发者准备提交代码之前,可以先将修改的内容暂存到 Git 的暂存区中。总的来说,Git 是一个十分强大的版本控制工具,熟练使用 Git 可以有效提高开发效率和管理代码的质量。提交(Commit):每次代码的修改都会被提交到 Git 仓库中,并被标记为一个独立的提交记录。分支(Branch):Git 的分支可以让开发者创建和管理多个版本,并在不同的版本之间切换。添加文件:将需要被 Git 跟踪的文件添加到仓库中,使用。命令将本地仓库中的改动推送到远程仓库中,使用。
博客
人工智能是一种利用计算机模拟人类智能的科技
09-26 124
智能机器人:人工智能技术可以让机器人像人一样具有智能和学习能力,不仅可以完成日常任务,还可以在工业、医疗等领域扮演重要角色。自然语言处理:人工智能可以理解和生成自然语言,如翻译、文字识别、语音识别和自动问答等,这一技术已经在智能语音助手、智能客服等领域得到广泛应用。联合人机系统:未来人工智能技术将与人类之间建立密切的联合关系,通过智能机器人和人类协同工作,实现更高效、更准确的任务完成。自主学习能力:人工智能将逐渐具备自己学习的能力,能够独立发现规律,自我优化和更新,不需要人工干预。
博客
RESTful API
09-26 68
RESTful API (Representational State Transfer)是一种基于 HTTP 协议的 API 设计模式。它的特点是客户端和服务器之间的交互是无。
博客
TensorFlow的使用场景
09-26 188
TensorFlow是谷歌开源的一个机器学习框架,可以用于各种不同类型的机器学习任务,包括分类、聚类、推荐、语音识别等。计算图是一个数据流图,其中节点表示操作,边表示数据,可以看作是将多个张量组合在一起进行计算的方式。深度学习:TensorFlow是深度学习领域中最流行的框架之一,可以使用多个层级的神经网络模型来实现各种不同的任务。自然语言处理:可以使用TensorFlow训练模型来处理文本,例如词向量表示、命名实体识别等。图像和语音识别:可以使用TensorFlow训练模型来实现图像和语音识别任务。
博客
【无标题】
09-26 73
【代码】【无标题】
博客
2222222222cesh
04-11 485
数据链路层使用的信道主要有以下两种类型:点对点信道这种信道使用一对一的点对点通信方式。广播信道这种信道使用一对多的广播通信方式,因此过程比较复杂。广播信道上连接的主机很多,因此必须使用专用的共享信道协议来协调这些主机的数据发送。在复习之前,先看一下互联网进行通信时数据链路层所处的位置(两台主机之间)数据链路和帧 数据链路和帧。
博客
试试文章55
02-07 410
伯仲之间手机壳外壳我妈妈

“相关推荐”对你有帮助么?

  • 非常没帮助
  • 没帮助
  • 一般
  • 有帮助
  • 非常有帮助
提交
写文章

热门文章

  • 未成年人可以申请贷款吗? 84002
  • 为什么很多中国知名企业要在开曼群岛注册? 45362
  • 花呗最高额度只有5万,为何有人花呗额度可以达到1000万? 45249
  • 华为普工一个月的工资是多少? 37722
  • 亚洲综合竞争力排名发布:韩国位居第1,中国第9,大家怎么看? 27491

分类专栏

  • 付费专栏一修改888 付费 20篇
  • 小程序入门0625 付费 4篇
  • #3424242 付费 6篇
  • 22
  • 11111222222 1篇
  • 77777 1篇
  • 免费专栏2102
  • lallalces 1篇
  • 9999991
  • google00002
  • bbbb8888 1篇
  • aaaa7777 9篇
  • 888000022 1篇
  • 999999000
  • 88899900001
  • 777778888801
  • 分类专栏时区问题
  • 时间不对2?
  • 鼠标
  • 时间不对??
  • 2132
  • 1231
  • 协议测试
  • 笔记 13篇
  • 信息
  • 12321321312
  • 333
  • AaBb 2篇
  • 协议测试2
  • 添加
  • 协议测试11
  • 修改的专栏1
  • 周期测试1 1篇
  • c++b
  • ”“”“cesAa123 1篇
  • chuang剑
  • 啦啦啦
  • Ab
  • c
  • “”“"""''
  • 二级分类
  • tianj
  • 12345654321234
  • 测试时间
  • 默认时间
  • 测试-免费-付费2 2篇
  • 测试审核 4篇
  • 2weweqess
  • 时间测试
  • 专栏123
  • 审核测试
  • 正常踩踩踩踩踩踩--台独
  • 敏感词-台
  • 测试测测试测试
  • 线上审核中-再次 1篇
  • 新建
  • md 1篇
  • 免费的免费的
  • 付费了
  • 121111 1篇
  • 免费
  • 数据逻辑 3篇
  • 专栏测试
  • 发布 1篇
  • 内容
  • 分类
  • 丢失
  • 丢失专栏
  • 构建
  • 文章
  • 专栏
  • 添加测试
  • !!!@@@##Aa
  • !@@###zhuank
  • 自己添加
  • 干净的 2篇
  • 1213231312312312312 10篇
  • 测试2 3篇
  • 测试3 1篇
  • 新建21111 2篇
  • 678 7篇
  • 12 10篇
  • 啦啦啦啦啦 1篇
  • Java123
  • 123 4篇
  • 1111111 1篇
  • 0二级
  • 我新增的 2篇
  • 下级 5篇
  • 1223 2篇
  • ios
  • 测试分类沙漠 26篇
  • 添加1 2篇
  • md2
  • 55 1篇
  • php 2篇
  • 机器学习专栏
  • 测试APP专栏-修改 3篇
  • 测试专栏修改图片11
  • mark
  • 测试专栏的图片lll
  • 创建新专栏测试-11
  • 测试提示文字线上 2篇
  • 测试分类-1-2
  • 创建测试
  • 测试创建
  • test 7篇
  • python 1篇
  • c++
  • 测试1 1篇

最新评论

  • 原创element默认左侧菜单全部展开,禁止收缩

    weixin_42220130: 表情包亲测有用,谢谢博主

  • 还是实话实说yyyyyyy帮男版

    普通网友: 表情包111111111111111111111111111111111111111111111111111111

  • 还是实话实说yyyyyyy帮男版

    普通网友: <scirpt>alert("xss");</script>

  • 还是实话实说yyyyyyy帮男版

    普通网友: [code=html] abc123123456789 abc123123456789 abc123123456789 [/code]

  • 还是实话实说yyyyyyy帮男版

    普通网友: 啊啊啊

最新文章

  • 【无标题】
  • md测试文章1
  • md模板文章
2023年19篇
2022年9篇
2021年58篇
2020年18篇
2019年473篇
2018年292篇
2017年266篇
2016年26篇
2015年25篇
2014年34篇
2013年31篇
2012年19篇
2011年16篇
2010年18篇
2009年62篇
2008年59篇
2007年91篇
2006年103篇
2005年6篇
2004年4篇
2000年1篇
1999年1篇

目录

目录

分类专栏

目录

评论
添加红包

请填写红包祝福语或标题

红包个数最小为10个

红包金额最低5元

当前余额3.43元 前往充值 >
需支付:10.00
成就一亿技术人!
领取后你会自动成为博主和红包主的粉丝 规则
hope_wisdom
发出的红包
实付
使用余额支付
点击重新获取
扫码支付
钱包余额 0

抵扣说明:

1.余额是钱包充值的虚拟货币,按照1:1的比例进行支付金额的抵扣。
2.余额无法直接购买下载,可以购买VIP、付费专栏及课程。

余额充值

代做工资流水公司青岛工资流水单价格大庆开背调流水南阳代开银行对公流水宜昌工资代付流水办理扬州工资代付流水办理菏泽企业银行流水图片舟山代做自存流水东莞办在职证明揭阳做银行存款证明珠海办理企业对公流水莆田房贷工资流水 价格孝感代做车贷流水银川开具工资流水账单深圳工资流水费用沧州开个人工资流水江门代做银行流水开封制作工资流水哈尔滨工资流水账单价格郑州车贷银行流水 报价九江做入职银行流水商丘入职工资流水价格宜春签证工资流水报价佛山代开单位在职证明湘潭贷款工资流水 代做唐山打印车贷银行流水肇庆薪资流水账单模板合肥代开签证工资流水曲靖办薪资流水单湘潭代开车贷工资流水咸阳入职工资流水代办香港通过《维护国家安全条例》两大学生合买彩票中奖一人不认账让美丽中国“从细节出发”19岁小伙救下5人后溺亡 多方发声卫健委通报少年有偿捐血浆16次猝死汪小菲曝离婚始末何赛飞追着代拍打雅江山火三名扑火人员牺牲系谣言男子被猫抓伤后确诊“猫抓病”周杰伦一审败诉网易中国拥有亿元资产的家庭达13.3万户315晚会后胖东来又人满为患了高校汽车撞人致3死16伤 司机系学生张家界的山上“长”满了韩国人?张立群任西安交通大学校长手机成瘾是影响睡眠质量重要因素网友洛杉矶偶遇贾玲“重生之我在北大当嫡校长”单亲妈妈陷入热恋 14岁儿子报警倪萍分享减重40斤方法杨倩无缘巴黎奥运考生莫言也上北大硕士复试名单了许家印被限制高消费奥巴马现身唐宁街 黑色着装引猜测专访95后高颜值猪保姆男孩8年未见母亲被告知被遗忘七年后宇文玥被薅头发捞上岸郑州一火锅店爆改成麻辣烫店西双版纳热带植物园回应蜉蝣大爆发沉迷短剧的人就像掉进了杀猪盘当地回应沈阳致3死车祸车主疑毒驾开除党籍5年后 原水城县长再被查凯特王妃现身!外出购物视频曝光初中生遭15人围殴自卫刺伤3人判无罪事业单位女子向同事水杯投不明物质男子被流浪猫绊倒 投喂者赔24万外国人感慨凌晨的中国很安全路边卖淀粉肠阿姨主动出示声明书胖东来员工每周单休无小长假王树国卸任西安交大校长 师生送别小米汽车超级工厂正式揭幕黑马情侣提车了妈妈回应孩子在校撞护栏坠楼校方回应护栏损坏小学生课间坠楼房客欠租失踪 房东直发愁专家建议不必谈骨泥色变老人退休金被冒领16年 金额超20万西藏招商引资投资者子女可当地高考特朗普无法缴纳4.54亿美元罚金浙江一高校内汽车冲撞行人 多人受伤

代做工资流水公司 XML地图 TXT地图 虚拟主机 SEO 网站制作 网站优化